Le départ à la retraite entraîne inéluctablement une baisse de revenus, d’environ
40 à 50 % et parfois même davantage ! Il est donc primordial d’anticiper cette étape et d’élaborer, au plus tôt, une stratégie patrimoniale bien pensée.
En France, la cotisation des actifs assure le versement des pensions aux retraités. Chaque année, nous devons faire face à un système par répartition toujours plus affaibli. Anticiper au plus tôt avant d’être à la retraite vous permettra de conserver votre niveau de vie, sans concession.
Neo Assurances vous accompagne dans ce sens grâce à des solutions sur mesure, adaptées à votre situation. Vous pourrez décider d’ouvrir un PER, de souscrire une assurance vie ou encore d’investir dans l’immobilier pour stabiliser vos revenus.
QUELLES SOLUTIONS ?
Les différents placements retraite
Neo Assurances vous propose différents placements pour anticiper au mieux votre départ de la vie active.
LE PER OU PLAN D’ÉPARGNE RETRAITE
Ce dispositif d’épargne retraite est un placement réglementé que vous devrez envisager sur le long terme. Il vous permet en effet d’épargner périodiquement tout au long de votre carrière professionnelle. Les sommes économisées sont alors restituées au moment de votre départ à la retraite (sauf en cas de déblocage anticipé).
Selon les options souscrites que vous aurez choisies, ces montants vous seront versés en capital unique, en rente viagère ou à durée déterminée. On parle également de retraite supplémentaire.
De plus, ce support vous offre une réduction d’impôt immédiate en fonction du montant de vos versements et de votre tranche marginale d’imposition (TMI). Par exemple : une personne dont la TMI serait de 30 % réaliserait une économie d’impôts de 3 000 € en versant 10 000 € sur un PER.
💡 Bon à savoir : cet investissement n’intègre pas votre actif successoral. Il ne rentre pas dans le plafond de 10 000 € des niches fiscales.
Pourquoi choisir Neo Assurances pour ouvrir un PER ?
- Assistance administrative lors de la liquidation de votre retraite.
- Étude complète de votre relevé de carrière. Analyse des contrats existants : frais de versement et de gestion, analyse des fonds et de la performance, etc.
- Projection précise de vos futurs revenus.
- Propositions sur mesure, adaptées à vos besoins.
- Architecture ouverte pour une allocation d’actifs diversifiée, qui répondra à vos objectifs d’investissement (ETF, action, obligation, fond euros, etc.)
- Possibilité de transférer vos contrats retraite en cas d’insatisfaction, à 0 % de frais.