Accompagner leur avenir
Réfléchir à l’aide que vous souhaitez apporter à vos enfants ou petits-enfants, tout en préservant votre équilibre financier.
Neo Patrimoine / Transmission et successionCe que vous
ANTICIPER & PROTÉGER VOS PROCHES
Ce que vous
construisez.
Ce que vous transmettez.
Aider vos enfants, protéger votre conjoint ou préparer l’avenir de vos biens : prenez le temps d’organiser votre transmission, en préservant vos besoins d’aujourd’hui.
VOTRE HISTOIRE. LEUR AVENIR.
Préparer la suite,
avec ceux qui comptent.
VOTRE POINT DE DÉPART
Des personnes à protéger.
Des choix à préparer.
Chaque famille a son histoire. Vos souhaits, votre patrimoine et votre situation personnelle donnent le sens de la démarche.
Préparer leur devenir
Résidence, patrimoine locatif et épargne : poser une vue d’ensemble pour organiser ce que vous souhaitez transmettre.
Anticiper le passage de relais
Clarifier votre projet de transmission professionnelle et les questions à examiner avec votre notaire et votre expert-comptable.
L’APPROCHE NEO PATRIMOINE
Penser à demain,
en préservant aujourd’hui.
Une transmission se prépare avec une priorité : conserver les ressources nécessaires à votre vie et à vos projets. Nous vous aidons à clarifier vos objectifs et à examiner la place de vos contrats d’assurance-vie.
- Identifier les personnes que vous souhaitez protéger
- Faire le point sur votre épargne, vos biens et vos engagements
- Relire les clauses bénéficiaires de vos contrats
- Préparer les questions à traiter avec votre notaire
LES SUJETS À EXPLORER
Plusieurs outils.
Une même intention.
Leur intérêt dépend de votre situation. Les actes et montages juridiques se préparent avec les professionnels compétents.
Donations
Donner de l’argent ou un bien, organiser une donation-partage : le notaire vous aide à mesurer les effets sur votre patrimoine et les droits de chacun.
Démembrement
Transmettre la nue-propriété tout en conservant l’usufruit peut permettre de garder l’usage d’un bien ou ses revenus. Les droits et obligations doivent être précisés.
Assurance-vie
Vérifier que la clause bénéficiaire correspond à vos souhaits. Son traitement fiscal dépend notamment des dates et de l’âge au moment des versements.
Découvrir l’assurance-vie ↗Transmission d’entreprise
Le dispositif Dutreil peut ouvrir droit à une exonération partielle sous conditions. Son éligibilité et ses engagements s’étudient avec vos conseils spécialisés.
SCI familiale
Une piste à examiner pour organiser la détention et la transmission de biens. Sa pertinence, ses coûts et ses contraintes doivent être appréciés au cas par cas.
Testament et protection du conjoint
Faites examiner votre situation familiale par le notaire pour choisir les dispositions adaptées, dans le respect des droits des héritiers.
UN PARCOURS CLAIR
Passer des intentions
aux décisions.
Comprendre votre situation
Vos proches, vos biens, vos contrats et les donations déjà réalisées : rassemblons les éléments utiles et vos priorités.
Mettre les choix en perspective
Examinons votre épargne et les sujets à approfondir avec vos conseils, sans perdre de vue vos ressources futures.
Faire évoluer votre organisation
Une naissance, une séparation ou un nouveau projet peut changer vos souhaits. Pensez à réexaminer vos dispositions et vos bénéficiaires.
VOS QUESTIONS
Anticiper,
avec des repères.
À quel moment préparer sa transmission ?
Dès que vous souhaitez protéger un proche, aider un enfant ou organiser le devenir d’un bien. Un premier état des lieux permet de hiérarchiser les sujets, sans vous engager immédiatement dans une donation.
Donner signifie-t-il renoncer à tous mes revenus ?
La donation avec réserve d’usufruit peut permettre de conserver l’usage du bien ou ses revenus. Elle comporte aussi des obligations et modifie vos droits : le notaire doit en expliquer les conséquences avant toute décision.
Quels abattements peuvent s’appliquer ?
Les abattements dépendent notamment du lien de parenté, des donations antérieures et du dispositif utilisé. Une étude de votre situation permet de vérifier les montants encore disponibles et les conditions applicables.
Pourquoi relire ma clause bénéficiaire ?
Pour vérifier qu’elle reflète toujours votre situation familiale et vos intentions. Une clause imprécise ou devenue inadaptée mérite un examen avec votre conseiller et, si nécessaire, votre notaire.
Quel est le rôle de Neo et celui du notaire ?
Neo vous accompagne sur vos objectifs patrimoniaux et vos contrats d’assurance-vie. Le notaire intervient sur les actes, les droits successoraux et la sécurisation juridique de votre organisation.
UN PREMIER ÉCHANGE
Votre transmission commence
par vos intentions.
Parlons des personnes que vous souhaitez protéger et des projets qui comptent pour vous.
Chaque situation nécessite une étude personnalisée. Les règles civiles et fiscales peuvent évoluer. Les opérations juridiques et fiscales sont à valider avec votre notaire ou les conseils compétents. Les supports en unités de compte d’une assurance-vie comportent un risque de perte en capital.